随着环黄海经济圈、环渤海经济圈快速发展，经济体系中核心力量的山东省银行业正发挥着越来越重要的作用。作为山东头部城商行，青岛银行在行业变革浪潮中，展现出了其独特的战略眼光和坚定的发展决心。

去年青岛银行制定了全新的战略规划。年内青岛银行也相应调整了整体的资产负债结构，将更多资金用于服务实体经济，服务小微企业。努力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等五篇大文章。

正如青岛银行董事长景在伦所说，虽然困难比预料的多、挑战比预想的大，但青岛银行主动应对风险挑战，稳健扎实推进各项工作，抢抓新征程上的发展机遇。青岛银行年内质量、效益、规模均实现稳健提升，全年保持良好发展态势，交出一份高质量发展的“青银答卷”。

成立二十八年来，青岛银行建立了高度契合区域经济的业务模式，在能够发挥自身优势的领域开展专业化、特色化经营。2023年青岛银行集团资产总额首次突破6000亿元，各项监管指标全面达标，资产质量持续向好。2024年一季度，各项指标进一步优化。

在进攻武器领域，伊朗通过今年四月份对以色列本土的袭击，已经证明了他们的远程战略打击能力。而且在四月份的反击行动后，伊朗军方将领高调透露，他们手里还有更厉害的导弹没有使用。这意味着，如果这次反击计划付诸实施，那么以色列和美军的导弹防御体系要面临更加严峻的考验。而且这次伊朗没有给美方通知何时发起攻击，也意味着，这次没有任何预警反应时间。

坚持高质量发展之路

景在伦表示，高质量发展是该行不动摇的主题，将“质的有效提升”和“量的合理增长”

相统一，打造“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。结合中央提出的五篇大文章，打造青银特色，全力推动高质量发展、实现高效能治理，更好业绩、更大价值回馈股东、客户、投资者的信任与支持始终是该行的目标。

成立以来，青岛银行以“立足青岛，辐射山东”为发展方针。通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，青岛银行形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。

在新三年战略规划引领下，青岛银行坚定不移的走高质量发展之路。该行凝聚“高质量发展、质效优先”的发展共识，围绕“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题谋篇布局，在立足本土、持续深化过往优势业务基础上，进一步强化品牌定位，加快打造新特质。

青岛银行积极应对行业挑战，持续优化业务结构，全面开展降本增效，营业收入增长，信用减值成本下降，实现利润稳健增长。在强劲盈利能力的带动下，青岛银行加权平均净资产收益率（ROE）同比提升1.76个百分点，达到10.71%。

对于金融行业来说，高质量发展必须要提升整体的合规风控能力。近年来，青岛银行风控能力不断强化，风险管理体系持续完善，并实现减值新规、分类新规、资本新规成功落地。在贷款规模增长的同时，合理压降信用减值成本，通过深化风险管控，持续改善贷款质量，减值准备计提整体减少。

行长吴显明认为，“在青岛银行高质量发展之路上，稳健经营筑牢根基底线发挥着重要作用。全行夯实全面风险管理，重点强化信用风险管理，制定停复牌风险检视机制。强化贷后风险预警和排查，初步搭建全面监测体系。完善内控合规管理，成立内控与问责委员会，完善内控三道防线建设，为全行高质量发展注入更加强劲的合规动能。”

优化整体资产负债结构

在新战略规划的指导下，青岛银行积极适应经济新常态，不断探索和实践金融创新。通过业务结构，加强风险管理，按照“固强补弱、服务实体、营治风险、规范管理”的经营指导思想，青岛银行全面推进战略规划落地执行。在风险管理可控的前提下，该行提高抢抓优质资产、提升负债质量的优先级，主动推进客户结构和资产负债结构的调整优化。

2023年底，青岛银行总资产首次突破6000亿元，达6079.85亿元，比上年末增加783.71亿元，增长14.80%，负债额5680.46亿元，增长15.22%。一季度末青岛银行的资产负债继续稳步增长，总资产达6230.71亿元，比去年末增加150.85亿元，增长2.48%，负债总额5814.28亿元，增长2.36%。去年底和今年一季度末的不良贷款率均为1.18%，保持在较低水平。

面对整体市场利率下降和对让利实体经济的大背景，青岛银行采取了以下措施：一方面，通过调整资产和负债结构，提升了贷款和投资的平均余额比例，同时降低了应付债券的平均余额比例；另一方面，严格控制存款和应付债券的成本率，有效降低了计息负债的成本，这有助于抵消资产收益率下降和存款规模增长带来的影响，最终实现了净息差的提升。

青岛银行去年各项贷款总额突破3000亿元，客户贷款总额3000.90亿元，比上年末增加310.60亿元，增长11.55%；客户存款总额3860.62亿元，比上年末增加447.15亿元，增长13.10%，实现量的稳健增长。

一季度末青岛银行存贷款业务结构持续优化。截至2024年3月末，本公司客户贷款总额3170.41亿元，比上年末增加169.51亿元，增长5.65%，同比增加338.54亿元，增长11.95%；占资产总额比例50.88%，比上年末提高1.52个百分点。客户存款总额3901.10亿元，比上年末增加40.47亿元，增长1.05%，同比增加323.82亿元，增长9.05%。

青岛银行管理层表示，青岛银行持续优化资产负债及收入结构，业务结构调整成效明显。该行积极优化支付结构，不断加大高收益资产的投放，压降高成本负债，提升贷款的占比，生息资产平均收益率4.17%，较上年下降5个bp。此外，该行还通过优化负债结构，整体计息负债付息率下降5个bp，最终保持了净利差1.85%，取得了逆势同比持平的好成绩。

服务实体经济和小微企业

金融是经济的血脉，青岛银行以服务实体经济和小微企业为己任，在服务地方经济发展中快速崛起，强劲的发展实力和势头有目共睹。该行加大对实体经济的投放力度，践行普惠金融初心使命。

青岛银行支持实体经济取得的成果，让市场看到了优质城商行的发展潜力和广阔前景。数据显示，2023年末，青岛银行民营企业贷款余额达724.59亿元，实体经济贷款增速、占比均大幅提升。截至2024年3月末，民营企业贷款余额785.75亿元，比上年末增加61.16亿元，增长8.44%。

面对信息化环境下的小微用户，传统银行面临着前所未有的挑战，同时另一部分银行也紧紧抓住了机遇。青岛银行发展普惠金融的战略规划正是在这样的大背景下应运而生。该行业务的全面升级和战略转型是以服务实体经济为核心，支持小微企业为重点，旨在通过调整资产负债结构，优化资源配置。

为了更好贯彻国家普惠政策，青岛银行不断完善普惠金融经营体系，建立了领先省内同业的普惠金融专业化经营模式，推进落实“构建专营机制、建设业务平台、完善产品体系、坚持数字化转型”等具体发展举措。

在总行层面，青岛银行成立“授信产品快速响应工作组”，围绕普惠金融开展“铸剑行动”，形成了覆盖先进制造业企业、现代农业企业、科创企业、出口企业、供应链企业和线上普惠为产品线的完整的普惠融资产品体系，打磨创新本行普惠拳头产品，累计创新普惠产品20余款。

在分支行设置普惠专营部门和团队，实行普惠授信业务“派驻制”审批，建立独立的小微企业信贷管理系统。推行普惠金融“试点行”机制，在条件成熟的7家分支行设置普惠专营部门和团队，提高普惠金融服务效率。

青岛银行以数字化赋能普惠业务高质量发展，推出“多维渠道、一款产品、N种场景”的“普惠e融”业务，系统智能匹配融资场景。目前该行已推出税e贷（企业版）、房抵e贷、科企e贷和出口e贷等四款线上普惠贷款产品，上线“普惠e融”数字化服务平台。

在总行和各分行的共同努力，金融科技加持下，普惠金融业务实现稳健快速发展。截至2023年末，青岛银行对公普惠贷款客户5.34万户，普惠贷款余额338.46亿元，较年初增加67.21亿元，涨幅24.78%，高于该行各项贷款增速，普惠贷款平均利率下降45个基点。截至2024年3月末，普惠型小微贷款余额378.66亿元，比上年末增40.20亿元，增长11.88%。

吴显明表示，2024年是青岛银行新三年规划承前启后的攻坚之年，也是高质量发展的起步之年。将按照“深化战略、强化特色、优化机制、细化管理”的经营指导思想，围绕“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的战略目标，延续良好发展态势，将继续深入推进持续高质量发展。

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